Hvordan en unik forretningsidentitet kan forhindre feil i sanksjonsscreening
Hva skjer hvis selskapet ditt har samme, eller et svært likt, navn som en enhet på en sanksjonsliste?
Selskapet ditt er ikke sanksjonert. Eierne er ikke sanksjonert. Det kan være helt uten tilknytning til den sanksjonerte enheten.
Men et automatisert screeningsystem ser navnet først.
I internasjonale betalinger, kundekontroll og andre finansielle tjenester screener banker og andre regulerte institusjoner parter mot sanksjonslister og andre overvåkingslister. Når disse kontrollene baserer seg på navn og annen konvensjonell selskapsinformasjon, kan like navn utløse potensielle treff som krever nærmere undersøkelse.
Dette reiser et viktig spørsmål som et selskapsnavn alene ikke alltid kan besvare:
Hvilken juridisk enhet har vi egentlig med å gjøre?
Legal Entity Identifier (LEI) gir en globalt unik måte å identifisere juridiske enheter på tvers av landegrenser. Sanksjonsscreening er verken det opprinnelige eller det eneste bruksområdet for LEI, men GLEIF har i økende grad fokusert på hvordan LEI kan gjøre sanksjons- og hvitvaskingsscreening mer nøyaktig og effektiv.
Samme navn betyr ikke samme selskap
Selskapsnavn er ikke globalt unike.
Selskaper med samme eller svært like navn kan operere i ulike land. Oversettelse og transkripsjon kan også endre hvordan navn fremstår, og ulike databaser kan registrere samme selskap under litt forskjellige navn.
I sanksjonsscreening skaper dette et reelt problem.
Hvis et screeningsystem finner et lignende navn på en sanksjonsliste, kan det generere et potensielt treff. Det betyr ikke automatisk at selskapet som undersøkes, er sanksjonert. Compliance-team må vurdere treffet ved hjelp av annen identifiserende informasjon.
Slike feilaktige treff kalles vanligvis falske positive.
Slike feilaktige treff kalles vanligvis falske positive. GLEIF har fremhevet problemet med falske treff i sanksjons- og overvåkingslistescreening og potensialet for at LEI kan gjøre enhetsidentifikasjon mer presis.
Et navn forteller deg hva et selskap heter. En LEI forteller deg hvilket selskap det er.
En LEI er en 20-tegns alfanumerisk identifikator som unikt identifiserer en spesifikk juridisk enhet.
I motsetning til et selskapsnavn er en LEI globalt unik.
En LEI-post kobler denne identifikatoren til standardiserte referansedata om den juridiske enheten, inkludert offisielt juridisk navn, registrert adresse, jurisdiksjon og registreringsinformasjon. Det globale LEI-systemet kan også gi Level 2-data som beskriver eierforhold når GLEIFs rapporteringsregler krever eller tillater rapportering av slike forhold.
Dette skaper et viktig skille.
Hvis to selskaper begge heter ABC Trading Ltd, gir ikke navnet alene nok informasjon til å skille dem fra hverandre.
Hvis det ene har LEI A og det andre har LEI B, identifiserer det globale LEI-systemet dem som to separate juridiske enheter.
For sanksjonsscreening kan dette skillet være svært verdifullt.
Hvordan hjelper LEI med sanksjonsscreening?
Tradisjonell sanksjonsscreening sammenligner ofte navn, adresser, jurisdiksjoner og andre identifiserende kjennetegn.
LEI tilfører et nytt verktøy: en standardisert og globalt unik identifikator for juridiske enheter.
Når både selskapet som undersøkes og de relevante sanksjons- eller risikodataene inneholder en LEI, kan systemer sammenligne identifikatorene direkte. LEI-er kan også fungere som et felles referansepunkt som kobler informasjon om samme juridiske enhet på tvers av ulike datasett.
Dette bidrar til å:
skille mellom selskaper med identiske eller like navn;
redusere falske positive forårsaket av navnebasert screening;
koble informasjon om samme juridiske enhet på tvers av ulike databaser;
fremskynde undersøkelsen av potensielle sanksjonstreff;
forbedre presisjonen til automatiserte compliance-prosesser.
GLEIF har utforsket sanksjonsscreening som et bruksområde for LEI sammen med flere organisasjoner innen finans- og databransjen. GLEIF har også samarbeidet med OpenSanctions og Open Ownership om et initiativ kjent som Transparency Fabric.
Kjernen i dette konseptet er en enkel idé: bruke LEI som en felles identifikator for å koble sammen ulike datasett.
Transparency Fabric viser hvor dette er på vei
Transparency Fabric, utviklet av GLEIF, OpenSanctions og Open Ownership, samler juridisk enhetsidentitet, eierskapsinformasjon, sanksjonsdata og annen relevant informasjon.
LEI fungerer som en felles identifikator som bidrar til å koble informasjon fra ulike kilder til samme juridiske enhet.
Dette er viktig fordi screening for finansiell kriminalitet innebærer mer enn å sjekke om et bestemt selskapsnavn står på en sanksjonsliste.
Compliance-team kan også ha behov for å forstå hvilke andre selskaper og personer som har tilknytning til dette selskapet.
Gjennom Transparency Fabric har GLEIF, OpenSanctions og Open Ownership vist hvordan LEI-er kan koble informasjon om juridiske enheter med eierskaps- og sanksjonsdata. Initiativet viser også hvordan denne tilnærmingen kan bidra til å kartlegge mer komplekse selskapsforhold.
Dette illustrerer en bredere verdi av LEI.
Identifikatoren trenger ikke å inneholde all risikoinformasjonen selv. I stedet gir den et felles referansepunkt som kan bidra til å koble informasjon fra ulike kilder til riktig juridisk enhet.
Betyr det å ha en LEI at ingen kan forveksle selskapet ditt med en sanksjonert enhet?
Nei.
Dette skillet er viktig.
En LEI beviser ikke at et selskap er fritt for sanksjoner. Det er ikke et compliance-sertifikat, og det å ha en LEI garanterer ikke at en bank vil behandle en betaling uten ytterligere kontroller.
Ikke alle sanksjonslister, banker, betalingsleverandører eller screeningsystemer bruker for øyeblikket LEI-er.
En LEI kan derfor ikke eliminere alle falske positive.
Det LEI derimot adresserer, er et av de grunnleggende problemene i sanksjonsscreening: den bidrar til å fastslå nøyaktig hvilken juridisk enhet systemet eller compliance-teamet undersøker.
Etter hvert som flere betalingssystemer, sanksjonsdatasett og compliance-prosesser tar i bruk LEI, kan den praktiske verdien av denne presise identifiseringen øke.
Verdien av en LEI går utover regulatorisk etterlevelse
Mange selskaper møter LEI for første gang når en bank, megler eller en annen finansinstitusjon forteller dem at de trenger en for en bestemt transaksjon.
Som et resultat ser mange selskaper på LEI som rett og slett et regulatorisk krav.
Men ideen bak den er mye bredere.
En LEI gir et selskap én global identitet som finansielle systemer og andre organisasjoner kan bruke på tvers av land og registre. Det globale LEI-økosystemet gir et felles rammeverk for å identifisere samme juridiske enhet på tvers av jurisdiksjoner.
Sanksjonsscreening er et godt eksempel på hvorfor dette kan ha betydning for selskapet selv.
Et selskap har interesse av å gjøre det så enkelt som mulig for en bank, betalingsleverandør, kunde eller forretningspartner å fastslå: dette er nøyaktig det selskapet jeg tror jeg har med å gjøre.
Ikke et annet selskap med samme navn.
Ikke et selskap med lignende navn i en annen jurisdiksjon.
Og ikke en sanksjonert enhet som bare tilfeldigvis har et lignende navn.
Det samme prinsippet gjelder også for Know Your Business (KYB) og verifisering av forretningspartnere, der selskaper trenger pålitelig informasjon om identiteten, den juridiske statusen og eierskapet til sine motparter.
LEI som et koblingspunkt for global forretningsidentitet
GLEIFs arbeid med sanksjonsscreening, grensekryssende betalinger og selskapseierskap peker mot en bredere utvikling.
Rollen til LEI fortsetter å utvide seg utover den opprinnelige bruken i finansiell transaksjonsrapportering.
Organisasjoner kan bruke samme identifikator til å koble et selskap med registerinformasjon, eierforhold, finansmarkedsdata, sanksjonsinformasjon og andre risikodata.
En felles identifikator er viktig fordi databaser ikke alltid beskriver samme selskap på nøyaktig samme måte. Navn kan variere. Adresser kan endre seg. Ulike systemer kan bruke forskjellige formater og lokale registreringsnumre.
LEI gir et konsistent referansepunkt.
Ikke alle finansielle systemer eller compliance-systemer utnytter for øyeblikket denne muligheten fullt ut. Bruken varierer mellom markeder, datasett og organisasjoner.
Men det underliggende prinsippet er enkelt: jo mer presist et digitalt system kan identifisere et selskap, desto mindre trenger det å basere seg på navn alene.
I sanksjonsscreening kan dette ha svært praktisk verdi.
LEI, hvitvaskingsbekjempelse og sanksjonsscreening henger sammen, men er ikke det samme
Sanksjonsscreening utgjør én del av det bredere rammeverket for bekjempelse av finansiell kriminalitet.
AML-prosesser kan omfatte å verifisere et selskaps identitet, forstå dets reelle eierskap og vurdere kunde- og transaksjonsrisiko. Sanksjonsscreening fokuserer på å avgjøre om en part, eller potensielt en tilknyttet person eller enhet, samsvarer med en person eller organisasjon som er underlagt sanksjoner.
LEI kan hjelpe begge prosessene med å besvare det samme grunnleggende spørsmålet: Hvilken juridisk enhet snakker vi egentlig om?
Vi har utforsket LEIs bredere rolle innen hvitvaskingsbekjempelse i artikkelen vår om LEI-koder og hvitvaskingsbekjempelse.
Bør selskapet ditt ha en LEI av denne grunn?
Hvis regelverket allerede krever at selskapet ditt har en LEI, er svaret enkelt.
Uten et slikt krav avhenger den praktiske nytten av hvilke land, finansielle systemer og forretningsforbindelser selskapet ditt opererer i. Det avhenger også av om bankene, betalingsleverandørene, motpartene og compliance-systemene dine bruker LEI i sine identifiseringsprosesser.
Hvis selskapet ditt ikke allerede har en LEI, kan du registrere en LEI hos LEI System. Hvis du allerede har en LEI hos en annen leverandør, kan du overføre LEI-en din til LEI System og samtidig beholde samme LEI-kode.
Men selskaper trenger ikke å vurdere verdien av en LEI ut fra ett eneste spørsmål: «Krever loven at vi har en?»
Det er et annet spørsmål verdt å stille: «Når et annet selskap eller et automatisert system kontrollerer virksomheten vår, hvor enkelt er det å fastslå at vi er nøyaktig den vi sier vi er?»
Selskapsnavn kan endre seg. Andre selskaper kan dele samme navn. Registreringsnumre fungerer vanligvis kun innenfor nasjonale eller jurisdiksjonsspesifikke systemer.
LEI tilbyr noe annet: én globalt unik identifikator koblet til standardiserte referansedata om en spesifikk juridisk enhet.
Sanksjonsscreening er et område der verdien av dette skillet blir spesielt tydelig.